Besoldung Schleswig-Holstein 2025–2027: Bis zu 11,9 % mehr – und Nachzahlung ganz ohne Antrag
Besoldung Schleswig-Holstein 2025–2027: Bis zu 11,9 % mehr – und Nachzahlung ganz ohne Antrag Stand:…
WeiterlesenETF-Sparpläne
Vermögensaufbau, der zu dir passt
Mit einem ETF-Sparplan baust du langfristig und kostengünstig Vermögen auf – ideal, um deine Versorgungslücke zu schließen oder Eigenkapital für die eigene Immobilie anzusparen. Wir beraten dich unabhängig und ohne Verkaufsdruck.
ETF-Sparplan für Beamte: günstig Vermögen aufbauen und die Pensionslücke schließen
Breit gestreut, kostengünstig und flexibel – wir bauen deinen Sparplan mit dir auf
Ein ETF-Sparplan ist für die meisten Beamten der effizienteste Weg, zusätzlich fürs Alter vorzusorgen. Statt teurer Versicherungsprodukte investierst du breit gestreut in die Weltwirtschaft und lässt den Zinseszins über Jahrzehnte arbeiten. Wir helfen dir bei Auswahl, Struktur und Steueroptimierung – und arbeiten dabei mit iShares als etabliertem ETF-Anbieter zusammen.
✓ Unabhängig & auf Beamte spezialisiert
✓ Fokus auf kostengünstige ETFs
✓ Kostenlose Erstberatung
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Das Wichtigste in Kürze
- Ein ETF-Sparplan legt automatisch monatlich einen festen Betrag in einen breit gestreuten Indexfonds an – schon ab kleinen Raten und mit Kosten von oft nur rund 0,2 % pro Jahr.
- Für die meisten ist ein ETF auf den MSCI World oder einen All-World-Index die Basis. Wir arbeiten dabei mit iShares zusammen, einem der größten ETF-Anbieter weltweit.
- Als Beamter mit sicherem Einkommen bist du der ideale Langfrist-Anleger: Du kannst Kursschwankungen aussitzen und den Sparplan verlässlich durchhalten.
- Wir berechnen deine Pensionslücke und bauen mit dir einen passenden Sparplan auf – frei oder ab 2027 gefördert über das Altersvorsorgedepot.
Was ist ein ETF-Sparplan?
Ein ETF-Sparplan ist ein automatisierter Dauerauftrag in einen ETF. Du legst einmal fest, wie viel du monatlich anlegen möchtest – zum Beispiel 100 oder 200 € – und der Betrag wird automatisch in Fondsanteile investiert. So baust du kontinuierlich Vermögen auf, ohne dich ständig kümmern zu müssen.
Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist ein börsengehandelter Indexfonds. Er bildet einen Index wie den MSCI World eins zu eins nach und kauft automatisch die enthaltenen Aktien. Dadurch ist er günstig, transparent und breit gestreut – ohne teures Fondsmanagement.
Der DurchschnittskosteneffektWeil du monatlich zum gleichen Betrag kaufst, erwirbst du bei niedrigen Kursen automatisch mehr Anteile und bei hohen weniger. Über die Zeit glättet das deinen Einstiegspreis – du musst den perfekten Zeitpunkt also nicht selbst treffen.
So funktioniert dein ETF-Sparplan – in 4 Schritten
1
Lücke berechnen
Wir ermitteln deine echte Pensionslücke und wie viel du monatlich sparen solltest, um sie zu schließen.
2
ETF auswählen
Gemeinsam finden wir den passenden ETF und die richtige Struktur – breit gestreut und kostengünstig.
3
Sparplan einrichten
Du richtest den automatischen Sparplan ein – schon ab kleinen Raten, jederzeit anpassbar.
4
Laufen lassen
Der Zinseszins arbeitet für dich. Wir begleiten dich langfristig und passen bei Bedarf an.
Warum ETF-Sparpläne für Beamte ideal sind
Beamte haben einen entscheidenden Vorteil: ein sicheres, planbares Einkommen. Genau das ist die ideale Basis für einen langfristigen ETF-Sparplan. Du kannst verlässlich sparen und Börsenschwankungen gelassen aussitzen – der wichtigste Erfolgsfaktor beim ETF-Sparen.
Niedrige Kosten
Gute ETFs kosten oft nur 0,1–0,2 % pro Jahr – ein Bruchteil klassischer Versicherungs- oder Riester-Produkte. Jeder gesparte Kostenprozentpunkt landet in deiner Rendite.
Volle Flexibilität
Rate erhöhen, senken, pausieren oder entnehmen – du bleibst jederzeit Herr über dein Geld. Keine starren Verträge, keine Kündigungsfallen.
Zinseszins über Jahrzehnte
Als Beamter planst du langfristig. Über 25–35 Jahre entfaltet der Zinseszinseffekt seine volle Wirkung – aus kleinen Raten wird ein spürbares Vermögen.
Breite Streuung
Mit einem einzigen Welt-ETF investierst du in über 1.400 Unternehmen weltweit. Schwächen einzelner Firmen oder Branchen werden automatisch abgefedert.
Was aus einem ETF-Sparplan werden kann
Der eigentliche Motor beim ETF-Sparen ist der Zinseszinseffekt: Deine Gewinne werfen mit der Zeit selbst wieder Gewinne ab. Ein Beispiel mit 200 € im Monat über 30 Jahre bei angenommenen 6 % Rendite pro Jahr:
200 € im Monat über 30 Jahre (6 % p.a.)
Eingezahltes Kapital gegenüber dem Depotwert mit Zinseszins
Eingezahlt (deine Raten)
Depotwert (mit Zinseszins)
Depotwert (mit Zinseszins)
72.000 €
insgesamt eingezahlt
≈ 201.000 €
Depotwert nach 30 Jahren
≈ 129.000 €
allein durch Zinseszins
Vereinfachte Beispielrechnung mit einer angenommenen Rendite von 6 % p.a. ohne Berücksichtigung von Kosten, Steuern und Inflation. Die tatsächliche Wertentwicklung von ETFs schwankt und ist nicht garantiert – Kurse können auch fallen. Keine Anlageberatung.
Wie viel wird aus meiner Sparrate?
Je nach monatlicher Rate und Laufzeit ergibt sich ein sehr unterschiedliches Endvermögen. Die folgende Übersicht zeigt, was bei 6 % angenommener Rendite pro Jahr über 30 Jahre zusammenkommen kann:
→ Tabelle seitlich scrollbar
| Monatliche Rate | Eingezahlt (30 J.) | Depotwert nach 30 J. | davon Zinseszins |
|---|---|---|---|
| 50 € | 18.000 € | ≈ 50.000 € | ≈ 32.000 € |
| 100 € | 36.000 € | ≈ 100.000 € | ≈ 64.000 € |
| 150 € | 54.000 € | ≈ 151.000 € | ≈ 97.000 € |
| 200 € | 72.000 € | ≈ 201.000 € | ≈ 129.000 € |
| 300 € | 108.000 € | ≈ 301.000 € | ≈ 193.000 € |
Beispielrechnung bei 6 % angenommener Rendite p.a. über 30 Jahre, ohne Kosten, Steuern und Inflation. Werte gerundet. Die tatsächliche Wertentwicklung schwankt und ist nicht garantiert.
Unser Partner: iShares von BlackRock
Bei der Umsetzung deines ETF-Sparplans arbeiten wir vor allem mit iShares zusammen – der ETF-Marke von BlackRock und einem der größten und etabliertesten ETF-Anbieter weltweit. iShares-ETFs sind für ihre hohe Liquidität, breite Verfügbarkeit und günstigen Kosten bekannt.
World ETF
iShares Core MSCI World UCITS ETF
Ein häufig genutzter Baustein fürs Weltdepot: Der ETF bildet den MSCI World physisch ab (kauft die Aktien echt), legt Dividenden automatisch wieder an (thesaurierend) und gehört zu den größten MSCI-World-ETFs überhaupt.
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ISIN des ETF
thesaurierend
Dividenden werden reinvestiert
physisch
replizierend (kauft die Aktien echt)
~0,20 %
laufende Kosten pro Jahr (TER)
Welcher ETF am Ende zu dir passt – MSCI World, ein All-World mit Schwellenländern oder eine Kombination – können wir gerne in einem individuellen Gespräch klären. Mehr Grundlagen findest du in unserem Ratgeber zum MSCI World.
Warum ein fester Partner?Ein etablierter Anbieter wie iShares bedeutet für dich: große, liquide Fonds, niedrige Kosten und langfristige Verlässlichkeit. Wir bleiben dabei unabhängig in der Beratung – die Auswahl richtet sich immer nach dem, was für dich am besten passt.
Thesaurierend oder ausschüttend?
Bei der ETF-Auswahl stellt sich eine wichtige Frage: Was passiert mit den Dividenden der enthaltenen Unternehmen?
- Thesaurierend (acc): Die Dividenden werden automatisch wieder angelegt. Der Zinseszinseffekt läuft von allein – ideal für den langfristigen Vermögensaufbau fürs Alter.
- Ausschüttend (dist): Die Dividenden werden dir aufs Konto überwiesen. Sinnvoll, wenn du regelmäßige Auszahlungen möchtest oder deinen Sparerpauschbetrag gezielt nutzen willst.
Für den reinen Vermögensaufbau empfehlen die meisten Experten die thesaurierende Variante. Welche für dich steuerlich und praktisch am besten passt, schauen wir uns gemeinsam an.
Frei besparen oder gefördert über das AV-Depot?
Du kannst deinen ETF-Sparplan komplett frei besparen – maximale Flexibilität, jederzeit verfügbar. Ab 2027 kommt mit dem Altersvorsorgedepot zusätzlich eine staatlich geförderte Variante: Du sparst ebenfalls in ETFs, bekommst aber Zulagen und Steuervorteile, bist dafür bis zur Rente gebunden.
Was für dich besser ist, hängt vom Einzelfall abFür manche überwiegen die Zulagen und der Steuervorteil des AV-Depots, für andere ist der freie Sparplan mit voller Flexibilität die bessere Wahl. Wir rechnen beide Wege für dich durch, statt dir pauschal etwas zu empfehlen.
Mehr dazuWie das geförderte Depot funktioniert und für wen es sich lohnt, liest du im Ratgeber zum Altersvorsorgedepot für Beamte. Eine Gesamtübersicht gibt dir unsere Seite zur Altersvorsorge für Beamte.
Welche Risiken gibt es?
Ehrlich gesagt: Ein ETF-Sparplan ist kein Sparbuch. Die Kurse schwanken, und in Krisen kann dein Depot auch deutlich im Minus stehen. Wer in solchen Phasen panisch verkauft, macht Verluste real.
Der Schlüssel ist der lange Atem. Über Zeiträume von 15 Jahren und mehr haben breit gestreute Welt-ETFs historisch keine Verluste gebracht – egal, wann man eingestiegen ist. Kurzfristig sind Rückgänge aber jederzeit möglich. Investiere daher nur Geld, das du lange nicht brauchst. Als Beamter mit sicherem Einkommen bist du dafür bestens aufgestellt.
Dein Ansprechpartner für den ETF-Sparplan
Bei uns kümmert sich ein Berater persönlich um dich, der die Vorsorge für Beamte wirklich kennt:
Dein Ansprechpartner
Florian
Berater für Beamte & öffentlichen Dienst
Ich helfe dir, deine echte Pensionslücke zu berechnen und einen ETF-Sparplan aufzubauen, der zu dir passt – kostengünstig, flexibel und langfristig. Ehrlich und unabhängig, ohne teure Produkte, die du nicht brauchst.
Starte deinen ETF-Sparplan – wir begleiten dich
Wir berechnen deine Pensionslücke und bauen mit dir einen kostengünstigen ETF-Sparplan auf, der zu deiner Situation passt. Ehrlich und unabhängig, mit Fokus auf günstige Lösungen.
Kostenlos und unabhängig
Häufige Fragen zum ETF-Sparplan
Wie viel Geld brauche ich für einen ETF-Sparplan?
Sehr wenig – bei vielen Depots startest du schon ab 1 bis 25 € im Monat. Entscheidend ist nicht die Höhe, sondern der frühe Start und die Regelmäßigkeit. Du kannst die Rate jederzeit erhöhen, senken oder pausieren.
Welcher ETF ist der richtige für mich?
Für die meisten ist ein ETF auf den MSCI World oder einen All-World-Index die Basis. Wir arbeiten mit iShares zusammen, bleiben in der Beratung aber unabhängig. Welcher konkrete ETF und welche Struktur (thesaurierend/ausschüttend) zu dir passen, klären wir gemeinsam anhand deiner Ziele.
Ist ein ETF-Sparplan für Beamte sinnvoll?
Ja, besonders. Dein sicheres Einkommen erlaubt es dir, langfristig und ruhig zu investieren und Schwankungen auszusitzen. Da die Pension oft eine Lücke lässt, ist ein günstiger ETF-Sparplan eine der effizientesten Möglichkeiten, diese Lücke zu schließen.
Thesaurierend oder ausschüttend – was soll ich nehmen?
Für den langfristigen Vermögensaufbau ist meist die thesaurierende Variante (Kürzel „Acc“) sinnvoll: Dividenden werden automatisch wieder angelegt, der Zinseszins läuft von allein. Die ausschüttende Variante („Dist“) passt, wenn du regelmäßige Auszahlungen möchtest.
Warum arbeitet ihr mit iShares zusammen?
iShares ist die ETF-Marke von BlackRock und einer der größten ETF-Anbieter weltweit. Das bedeutet für dich große, liquide Fonds, niedrige Kosten und langfristige Verlässlichkeit. Unsere Beratung bleibt dabei unabhängig – die Auswahl richtet sich immer nach deiner Situation.
Was ist der Unterschied zum Altersvorsorgedepot?
Ein freier ETF-Sparplan ist voll flexibel und jederzeit verfügbar. Das Altersvorsorgedepot ab 2027 ist ebenfalls ein ETF-Sparplan, aber staatlich gefördert (Zulagen, Steuervorteile) – dafür bis zur Rente gebunden. Was sich für dich mehr lohnt, rechnen wir individuell durch.
Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und stellt keine Anlageberatung dar. Genannte ETFs und Anbieter sind Beispiele zur Orientierung und keine Kaufempfehlung. Die Wertentwicklung von Aktien-ETFs schwankt und ist nicht garantiert; Kurse können auch fallen. Historische Renditen sind keine Garantie für die Zukunft. Anlageentscheidungen bitte nur auf Basis einer individuellen Beratung treffen.
